三方存管資金歸集

㈠ p2p為什麼要銀行託管

2016年12月《辦法》出台前很多平台將出借人資金歸集到公司賬戶或公司控制的個人賬戶，然後再將資金貸款給借款人，使得在途資金可以形成資金池，很容易引起平台非法吸收公眾資金，用於公司自身融資。P2P行業頻繁爆發的問題平台、跑路平台事件使得資金安全成為投資人所關注的首要問題。

資金存管可以實現平台和用戶資金分賬管理，信息流需要和資金流匹配，可以有效的防止平台非法挪用或平台破產時受到平台債務影響。2015年7月《指導意見》提出要建立客戶資金第三方存管制度，2015年12月《徵求意見稿》進一步說明了銀行作為資金存管方的責任。

目前銀行存管模式是存管銀行為每個用戶開立一個平台存管賬戶下的虛擬子賬戶，並由用戶自行設置一個交易密碼，任何人未經用戶密碼授權不得擅自動用賬戶內的資金，同時基於這樣的賬戶體系，也可以實現借貸雙方資金的點對點流動。

在虛擬賬戶模式下，由於用戶的資金都存在自己的存管子賬戶里，且劃轉需要經過用戶的密碼確認和授權，因此不存在與平台資金混淆和被平台挪用的情況，同時銀行可以直接對整個賬戶體系進行監管，資金的流轉都是嚴格依照合同及指令進行操作的，相當於銀行可以直接掌握信息流和資金流，避免出現交易信息被平台篡改或錯誤登記而出現與資金流不一致的情況。

P2P公司和銀行積極響應政策號召，推動行業發展，但由於P2P平台的高風險，各方提供該項業務的門檻也相對較高，所以銀行存管存在一系列的問題和風險。一方面，銀行對P2P平台仍然持謹慎態度，並擔心由於存管不利等問題會增加自身的信用風險。因此，找到一個合適並可以長期合作的存管銀行也是P2P網貸平台規避風險的重要因素。

2018年貴州銀行退出存管業務，至於退出原因，客服解釋是為了業務轉型。

根據2017年底的幾件事情分析：首先，「妥妥當」和「大聖理財」兩個平台在2017年相繼被爆出現問題，而其合作存管銀行就是貴州銀行，貴州銀行信譽、聲譽都受到了壞影響。其次，備案臨近，如果平台不能通過將被迫轉型、停業，給貴州銀行再次帶來不良影響。再次，2017年11月，全國網貸整治辦[footnoteRef:2]聯合互金協會[footnoteRef:3]下發《關於開展網路借貸資金存管測評工作的通知》，貴州銀行擔心無法通過測評或通過的成本太高。

貴州銀行的退出導致多家在貴州銀行存管的P2P平台公司受到重大影響，不得不重新尋找存管銀行。業務量較小的平台由於數據少，且梳理起來比較簡便，尋找存管銀行相對較容易。但是業務量較大的平台尋找存管銀行比較困難，很多中小型商業銀行由於技術或其他因素限制無法負荷超大的業務量。另一方面，雖然《辦法》初步規定了銀行的存管責任，但是沒有詳細的指導意見，銀行在具體實施細則上可能會存在很多問題。如銀行存管不僅對銀行和平台公司各自系統功能要求高，還對銀行與平台之間存在的技術對接問題要求很高，銀行存管需要將企業賬務賬戶系統、充值提現等功能完全對接，涉及大量信息對接和系統調整，銀行短期內開發一個相對完善的系統來實現對接，其壓力還是很大的。

另外，從目前的銀行存管市場來看，大多數P2P平台存管銀行都是商業銀行。因為P2P平台資金規模不夠大，或規模達標但是由大量小額交易組成，部分劃扣僅有百元、十元等，銀行在存管過程中收取存管服務費和劃扣手續費，資金僅用於存管，不能吸收後放貸，使得大銀行不願意介入，只有部分中小銀行願意且有能力介入，然而這些中小銀行能否承擔起監管要求的存管責任，也是一個較大問題。

㈡ 一個證券賬戶可以綁定兩個第三方存管銀行嗎

證券賬戶的第三方存管綁定規則較為嚴謹。通常，一個證券賬戶只能綁定一張主資金賬戶銀行卡，用於記錄交易信息和權益變動。對於資金管理，主賬戶最多可關聯4個輔資金賬戶，每個輔資金賬戶又可綁定一張銀行卡，便於資金劃轉。股票交易必須通過主資金賬戶進行，它不僅是股東身份的證明，也是證券交易的基礎條件。

在操作上，資金歸集和劃轉是常見的操作，但主資金賬戶與銀行卡的轉賬需確保余額充足。證券公司為用戶設立主資金賬戶，輔資金賬戶之間則不能直接劃轉，以保障交易過程的嚴謹性。這種方式還有助於客戶資金的封閉管理，客戶資金存取需通過銀證轉賬，資金只能回轉至指定的同名銀行賬戶，防止資金挪用和風險。

存管銀行還會為客戶提供管理賬戶的核對服務，通過存管銀行和證券公司的詳細對賬，確保客戶資金安全。綜上所述，證券賬戶的第三方存管綁定是為確保交易安全和資金監管而設計的，每個環節都有其獨特作用。

㈢ 我有一個證券賬戶 但是手裡有幾張常用銀行卡 可以全部設為我的三方存管銀行嗎 如何操作

一般來說，三方存管指定銀行卡只能是一張，也就是一個資金賬戶，可以綁定一張銀行看，但其實證券公司給每個用戶可以開通一個主資金賬戶，以及最多4個輔資金賬戶，每個輔資金賬戶都可以綁定一張銀行卡，股票交易僅僅可以是用主資金賬戶，而住資金賬戶中如果對應的銀行卡金額不足，可以使用資金歸集或者資金劃轉，把副資金賬戶中對應的銀行卡的錢劃轉，但輔資金賬戶賬戶之間不能直接劃轉，如果藉助資金劃轉+資金歸集+銀證轉賬可以實現不同賬戶對應的銀行卡快速劃轉，這樣就能規避額度限制、跨行異地轉賬手續費。
1．如未開通銀行銀證轉賬業務，第三方存管業務開通流程如下：
（1）需到證券公司指定存管銀行
需攜帶本人有效身份證件在證券公司營業部開立證券保證金賬戶，指定工行為資金存管銀行，並簽署相應的《客戶交易結算資金銀行存管協議書》。
（2）客戶到銀行確認建立存管關系：
①櫃台辦理：
需攜帶本人有效身份證件、證券資金卡、銀行儲蓄卡或存摺（如無儲蓄卡或存摺可到銀行營業網點開辦）、與證券公司營業部簽署的《客戶交易結算資金銀行存管協議書》，到工行營業網點填寫《第三方存管開通申請書》，確認建立存管關系，即可開通業務功能。
②自助注冊：
銀行為已經在證券公司開立了證券賬戶的客戶提供在線自助注冊第三方存管業務，與銀行賬戶綁定。只需通過網上銀行簽署第三方存管三方協議，自助完成客戶交易結算資金第三方存管開通手續，建立證券資金台賬與銀行結算賬戶的綁定關系。

2．如已開通銀行銀證轉賬、銀證通、單銀行第三方存管業務，根據證券證監會要求，原銀證轉賬、銀證通、單銀行第三方存管存量客戶均要通過批量轉換方式分期開多銀行模式第三方存管服務。請向所在的證券公司營業部咨詢開通流程。同時證券公司網站上也會及時發布公告信息，請注意查看。

㈣ 一個證券賬戶可以綁定兩個第三方存管銀行嗎

一般證券賬戶辦理的三方存管指定銀行卡只能是一張，可以綁定一張銀行卡。

一般證券賬戶辦理的三方存管指定銀行卡只能是一張，可以綁定一張銀行卡，也就是一個資金賬戶，可以最多4個輔資金賬戶，證券賬戶可以綁定兩張銀行卡，每個輔資金賬戶都可以綁定一張銀行卡，把副資金賬戶中對應的銀行卡的錢劃轉。

股票交易僅僅可以是用主資金賬戶，用於准確記載投資者所持的證券種類、名稱、數量及相應權益和變動情況的賬冊，是認定股東身份的重要憑證，具有證明股東身份的法律效力。

可以使用資金歸集或者資金劃轉，而主資金賬戶中如果對應的銀行卡金額不足，但證券公司給每個用戶開通一個主資金賬戶，但輔資金賬戶賬戶之間不能之接劃轉，同時也是投資者進行證券交易的先決條件。

(4)三方存管資金歸集擴展閱讀：

特點優勢：

1．客戶資金封閉運行。在該模式下，證券公司將客戶存取款功能移交給存管銀行，證券公司端不再辦理任何形式的客戶資金存取業務。

所有的存取款行為均由客戶自行通過銀證轉賬方式發起，客戶支取的交易結算資金只能夠回到事先指定的同名銀行結算賬戶，進而實現交易結算資金封閉運行，防範客戶資金挪用風險和客戶洗錢、套現等風險。

2．存管銀行總分核對。在該模式下，存管銀行為客戶開立映射其證券公司端資金台賬余額的管理賬戶，從而可以掌握客戶明細賬，通過該明細賬匯總後與證券公司客戶資金總賬進行核對的方式，一定程度上防範了證券公司在總賬層面上的挪用行為。

3．客戶另路查詢對賬機制。在該模式下，存管銀行將為客戶提供管理賬戶另路查詢服務，客戶藉助存管銀行和證券公司提供的查詢手段和對賬機制，通過對比存管銀行端管理賬戶和證券公司端資金台賬數據的一致性，有效監控客戶資金安全。

㈤ 華鑫證券有哪些業務

華鑫證券的業務主要包括經紀業務和證券自營業務：

1. 經紀業務：

   • 提供領先的證券交易平台：華鑫證券為客戶提供網上交易與手機證券等多元交易方式，確保客戶交易通道的安全、高效與穩定。
   • 開展第三方存管業務：與眾多銀行合作，滿足客戶多銀行資金歸集需求，提供便捷的金融服務。

2. 證券自營業務：

   • 遵循「規范、專業、創新」原則：在合規與風險控制的前提下，積極擴展業務規模，為公司自有資金創造效益。
   • 實施多層隔離的內部控制措施：包括業務、物理、人員、信息、資金與賬戶等方面的隔離，保障業務運作的安全與穩定。