央行正式集中存管第三方支付客戶備付金

A. 第三方支付備付金是什麼

第三方客戶備付金是指：
用戶使用銀行卡通過第三方支付軟體（如財付通/支付寶）支付，而收款方暫未收到寄存在支付機構里的資金。
比如在淘寶購物，用戶購買付款之後，只要未確認收貨，那麼支付的費用就暫時不會轉交賣家，而是暫存於支付寶平台，這筆錢就是客戶備付金。
支付機構客戶備付金（簡稱：備付金；英文名：provisions），是指商業銀行存在央行的超過法定存款准備金率的那部分存款，一般稱為超額准備金。
廣義的支付准備金，包括庫存現金和在央行的存款，前者叫現金准備，後者叫存款准備，其中存款准備金是主體。
中國統稱的支付准備金，即備付金，是狹義上的存款准備，即商業銀行和其他金融機構存入央行的存款。
(1)央行正式集中存管第三方支付客戶備付金擴展閱讀：
中國商業銀行和其他金融機構按規定比例繳存央行的存款准備金，除了在客戶存款下降可以調減退回之外，是不能支取或動用的，實際上不能充當支付准備。
從1989年開始，央行按照各商業銀行和其他金融機構的不同情況，分別核定支付准備金占客戶存款的比率。
除有特殊的情況，在央行的存款不得低於這個比率。
2017年1月13日下午，央行發布《央行辦公廳關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》。
2019年1月14日，支付機構備付金將全部集中在人民銀行存管。
央行已經取消了對商業銀行備付金比率的要求，將原來的存款准備金率和備付金率合二為一。
2017年1月13日下午，央行發布《央行辦公廳關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，明確了第三方支付機構在交易過程中，產生的客戶備付金，將統一交存至指定賬戶，由央行監管，支付機構不得挪用、佔用客戶備付金。
2019年1月14日，支付機構備付金將全部集中在人民銀行存管。
繼40張支付牌照發出之後，央行連續發文，加強對第三方支付的監管。2011年11月4日，央行發布《支付機構客戶備付金存管暫行辦法（徵求意見稿）》（以下稱「辦法」）。
「客戶備付金的利息歸屬確定為第三方支付公司。」之前，市場還對利息歸客戶，還是歸第三方支付公司討論不止。
辦法規定，「支付機構計提的風險准備金不得低於其備付金銀行賬戶利息所得的10%。」這意味著第三方支付公司最多可以獲得90%的利息收入。
實際上，央行給第三方支付還派發了更大的紅包。在以活期存款形式的客戶備付金滿足日常支付業務的需要後，其他客戶備付金可以「以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協定存款或經央行批準的其他形式」存放，但「期限不得超過3個月」。

B. 支付機構多少備付金已託管至央行

備付金指客戶預存或留存在支付機構的貨幣資金，以及由支付機構為客戶代收或代付的貨幣資金，不屬於支付機構自身財產，此前，第三方支付機構必須在商業銀行開立客戶備付金專用存款賬戶。

然而，為防控風險起見，自2017年初央行建立支付機構備付金集中存管制度，目前已歷經一年多時間。支付機構備付金集中存管經歷了「從0到1」的跨越。

早在2017年1月，央行發文要求支付機構從4月17日開始將客戶備付金存款按一定比例交存央行，主要是為防止支付機構挪用、佔用客戶備付金，保障客戶資金安全，並引導支付機構回歸業務本源。

2018年1月末，支付機構客戶備付金存款突破千億元，自此，每月增加千億元左右，2018年4月末，這一數據將近5000億元，為4995.04億元，比最初上繳額度增長494%。按照上繳50%比例測算，支付機構客戶備付金總規模為9990.08億元。

來源：人民網

C. 央行集中存管支付寶與微信支付的備用金 ，這是什麼意思具體把來龍去脈詳情說下。

央行集中存管支付寶與微信支付的客戶備付金，指的是2017年3月央行出的一個2017年45號文。要求所有的第三方支付機構，將銀行賬戶上的客戶備付金，按照客戶備付金日均余額的某比例金額，由備付金存管銀行開戶上交到人民銀行集中存款。
具體不細說了，可以自己看文件。後續會逐步提高交存的比例直至全部上交人民銀行。
在第三方支付剛出來的時候，當時央行還是一個寬松監管的政策，因為是新的業務，所以當年一共發了兩百多張的牌照，監管思路是對新的事物採取一個開放的態度，當問題暴露出來以後再慢慢開始上監管。
經過這么多年的發展，第三方支付機構出了很多的亂象，支付機構賬戶上大量的客戶備付金沉澱資金不僅容易導致客戶備付金挪用問題，還給反洗錢以及各種監管造成了很多的問題。另外就是大量的機構靠著這些沉澱資金利息收益過活，不利於金融的創新，服務的提升等等，反正有很多一系列的問題。
所以針對這些問題央行對支付機構要求上報備付金數據，同時在2016年要求支付機構同時上報業務數據及銀行相關結算數據，開始從嚴監管。另外還推出了網聯公司，要求所有的第三方支付機構不得與銀行直連，只允許通過網聯和銀行做對接。
總之就是加強監管的意思，比較懶，累了，就寫這么多

D. 第三方支付備付金交央行存管，背後意味著啥

最重要的是對客戶風險降低，
央行存管了備付金，
意味著央行將監控第三方支付的風險，
一旦發生風險，央行將插手拯救行動，
金融是國家穩定的命脈，
這將有利於社會穩定，
防範系統風險。

E. 客戶備付金集中存管對第三方支付機構影響有多大

據報道，從2017年6月開始，央行開始在「貨幣當局資產負債表」中更新「非金融機構存款」這一數據，業內人士指出，這一欄目體現的主要為第三方支付機構交存到央行的備付金存款。截至5月末，貨幣當局資產負債表中的非金融機構存款為5009.23 億元。

在中國所有的第三方支付公司中排名第七、佔2.0%的市場份額的匯付天下在今年3月赴港上市時披露的招股書稱，其利息收入在2015年、2016年和2017年分別為2610萬元、3830萬元和6160萬元。

F. 如何看待央行正式集中存管第三方支付備付金

早該這樣了，
本來銀行存款就是需要上交備付金的，
目的就是防範銀行風險，
穩定社會，保護存款人的利益，
在外第三方支付平台的存款數量不比一般銀行少，
備付金的作用就是一旦某個銀行或第三方支付平台出現風險可由央行協調解決，
銀行倒閉不是一般企業倒閉，
從國際通行規則來說，都是由合適的機構接盤，
備付金就可用以協調了，
而沒有備付金，那就沒有保障，
最終落實到的是用戶利益有所保障，
社會不會因此發生大面積不穩定。

G. 客戶備付集中存管什麼時候執行

從沒有備付金集中存管，到2019年1月全部執行，央行用不到兩年時間結束了支付機構靠沉澱客戶備付金躺著掙利息的盈利模式。

央行第一次出手對備付金進行集中存管始於去年4月。

去年1月，央行發布《關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，規定從4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息，由央行監管，支付機構不得挪用、佔用客戶備付金，首次備付金交存的平均比例為20%左右。

而在50%的比例執行了剛滿兩個月，央行再度出手，將全部客戶備付金集中存管。

市場對央行這一決定並不意外。

5月初，央行就曾召集部分機構開會，醞釀對部分試點支付機構全額上收客戶備付金。而從落地的政策看，央行最終選擇了全部客戶備付金集中存管。

H. 央行「第三方支付備付金集中存管」該怎麼理解

央行此次新規，主要是為了更加嚴格地監管備付金。自2017年4月17日起，支付機構將一定比例的備付金集中存管至指定機構，其中備付金集中存管的比例視支付機構的牌照類型（網路支付、預付卡、POS收單）和監管評級而定，在10-24%之間，平均在20%左右，未來將實現全額集中存管。《通知》中未明確集中存管機構是何機構，預計短期內仍然是銀行，但銀行對集中存管的備付金不再計入一般存款，不作為繳納法定存款准備金基數，也不再計付利息。支付機構客戶備付金集中存管是將進一步強化支付機構客戶備付金管理，同時也是為了倒逼支付機構回歸支付主業，有助於全行業更為健康有序地發展。

I. 什麼是備付金

備付金是指結算參與人存放在其資金交收賬戶中用於證券交易及非交易結算的資金。
結算參與人應當在本公司開立資金交收賬戶，用於存放結算備付金。資金交收賬戶即結算備付金賬戶。
我國商業銀行和其他金融機構按規定比例繳存中央銀行的存款准備金，除了在客戶存款下降可以調減退回之外，是不能支取或動用的，實際上不能充當支付准備。

拓展資料：
從1989年開始，中央銀行按照各商業銀行和其他金融機構的不同情況，分別核定支付准備金占客戶存款的比率。除有特殊的情況，在中央銀行的存款不得低於這個比率。
結算備付金：
結算備付金是指結算參與人根據本辦法的規定，存放在其資金交收賬戶中用於證券交易及非交易結算的資金。結算參與人應當在本公司開立資金交收賬戶，用於存放結算備付金。資金交收賬戶即結算備付金賬戶。結算參與人申請開立資金交收賬戶時，應當提交以下材料：
1、結算參與人資格證書；
2、法定代表人授權委託書；
3、開立資金交收賬戶申請表；
4、資金交收賬戶印鑒卡；
5、指定收款賬戶授權書；
6、經辦人身份證明復印件；
7、本公司要求提供的其它材料。
繼40張支付牌照發出之後，央行連續發文，加強對第三方支付的監管。2011年11月4日，央行發布《支付機構客戶備付金存管暫行辦法(徵求意見稿)》(以下稱"辦法")。
"客戶備付金的利息歸屬確定為第三方支付公司。"之前，市場還對利息歸客戶，還是歸第三方支付公司討論不止。
辦法規定，"支付機構計提的風險准備金不得低於其備付金銀行賬戶利息所得的10%。"這意味著第三方支付公司最多可以獲得90%的利息收入。
實際上，央行給第三方支付還派發了更大的紅包。在以活期存款形式的客戶備付金滿足日常支付業務的需要後，其他客戶備付金可以"以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協定存款或經中國人民銀行批準的其他形式"存放，但"期限不得超過3個月"。這意味著，部分客戶備付金可轉成為期3個月的單位定期存款。目前，活期存款利率是0.5%，三個月定期存款利率是3.1%。
"客戶備付金的利息並不是快錢的主要收入，我們從沒想過利用利息來賺錢。我們的收入主要來自行業解決方案與交易手續費。"快錢市場總監王釗告訴記者。
另據信託網稱，對於有大量個人用戶的第三方支付工具，會有大量的客戶備付金存在，那麼備付金的利息收入會占第三方支付凈利潤的一大部分。
對此，支付寶公關總監陳亮對此予以否認，他告訴記者，支付寶的主要營收來自資金歸集和支付解決方案。

J. 備付金是什麼意思

備付金一般指支付機構客戶備付金；支付機構客戶備付金，是指商業銀行存在中央銀行的超過法定存款准備金率的那部分存款，一般稱為超額准備金。

金融機構為適應資金營運的需要，保證存款支付和資金清算時有隨時可調用的資金，按規定在中央銀行開設存款帳戶，存入一定數量的准備用於支付的款項。由於這個存款帳戶和法定存款准備金使用同一個存款帳戶，因此備付金就是超過法定存款准備金要求數量以外保留的准備金，其應達到的數額用占其存款總額的比率來衡量。其表達式為：

備付金率=備付金總額/存款總額×100%

=（在中央銀行存款+庫存現金－法定準備金)/存款總額×100%

(10)央行正式集中存管第三方支付客戶備付金擴展閱讀

中國人民銀行已經取消了對商業銀行備付金比率的要求，將原來的存款准備金率和備付金率合二為一。

2017年1月13日下午，中國人民銀行發布《中國人民銀行辦公廳關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，明確了第三方支付機構在交易過程中，產生的客戶備付金，將統一交存至指定賬戶，由央行監管，支付機構不得挪用、佔用客戶備付金。

2019年1月14日，支付機構備付金將全部集中在人民銀行存管。