央行正式集中存管第三方支付客户备付金

A. 第三方支付备付金是什么

第三方客户备付金是指：
用户使用银行卡通过第三方支付软件（如财付通/支付宝）支付，而收款方暂未收到寄存在支付机构里的资金。
比如在淘宝购物，用户购买付款之后，只要未确认收货，那么支付的费用就暂时不会转交卖家，而是暂存于支付宝平台，这笔钱就是客户备付金。
支付机构客户备付金（简称：备付金；英文名：provisions），是指商业银行存在央行的超过法定存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。
广义的支付准备金，包括库存现金和在央行的存款，前者叫现金准备，后者叫存款准备，其中存款准备金是主体。
中国统称的支付准备金，即备付金，是狭义上的存款准备，即商业银行和其他金融机构存入央行的存款。
(1)央行正式集中存管第三方支付客户备付金扩展阅读：
中国商业银行和其他金融机构按规定比例缴存央行的存款准备金，除了在客户存款下降可以调减退回之外，是不能支取或动用的，实际上不能充当支付准备。
从1989年开始，央行按照各商业银行和其他金融机构的不同情况，分别核定支付准备金占客户存款的比率。
除有特殊的情况，在央行的存款不得低于这个比率。
2017年1月13日下午，央行发布《央行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》。
2019年1月14日，支付机构备付金将全部集中在人民银行存管。
央行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。
2017年1月13日下午，央行发布《央行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。
2019年1月14日，支付机构备付金将全部集中在人民银行存管。
继40张支付牌照发出之后，央行连续发文，加强对第三方支付的监管。2011年11月4日，央行发布《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》（以下称“办法”）。
“客户备付金的利息归属确定为第三方支付公司。”之前，市场还对利息归客户，还是归第三方支付公司讨论不止。
办法规定，“支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的10%。”这意味着第三方支付公司最多可以获得90%的利息收入。
实际上，央行给第三方支付还派发了更大的红包。在以活期存款形式的客户备付金满足日常支付业务的需要后，其他客户备付金可以“以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经央行批准的其他形式”存放，但“期限不得超过3个月”。

B. 支付机构多少备付金已托管至央行

备付金指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金，不属于支付机构自身财产，此前，第三方支付机构必须在商业银行开立客户备付金专用存款账户。

然而，为防控风险起见，自2017年初央行建立支付机构备付金集中存管制度，目前已历经一年多时间。支付机构备付金集中存管经历了“从0到1”的跨越。

早在2017年1月，央行发文要求支付机构从4月17日开始将客户备付金存款按一定比例交存央行，主要是为防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全，并引导支付机构回归业务本源。

2018年1月末，支付机构客户备付金存款突破千亿元，自此，每月增加千亿元左右，2018年4月末，这一数据将近5000亿元，为4995.04亿元，比最初上缴额度增长494%。按照上缴50%比例测算，支付机构客户备付金总规模为9990.08亿元。

来源：人民网

C. 央行集中存管支付宝与微信支付的备用金 ，这是什么意思具体把来龙去脉详情说下。

央行集中存管支付宝与微信支付的客户备付金，指的是2017年3月央行出的一个2017年45号文。要求所有的第三方支付机构，将银行账户上的客户备付金，按照客户备付金日均余额的某比例金额，由备付金存管银行开户上交到人民银行集中存款。
具体不细说了，可以自己看文件。后续会逐步提高交存的比例直至全部上交人民银行。
在第三方支付刚出来的时候，当时央行还是一个宽松监管的政策，因为是新的业务，所以当年一共发了两百多张的牌照，监管思路是对新的事物采取一个开放的态度，当问题暴露出来以后再慢慢开始上监管。
经过这么多年的发展，第三方支付机构出了很多的乱象，支付机构账户上大量的客户备付金沉淀资金不仅容易导致客户备付金挪用问题，还给反洗钱以及各种监管造成了很多的问题。另外就是大量的机构靠着这些沉淀资金利息收益过活，不利于金融的创新，服务的提升等等，反正有很多一系列的问题。
所以针对这些问题央行对支付机构要求上报备付金数据，同时在2016年要求支付机构同时上报业务数据及银行相关结算数据，开始从严监管。另外还推出了网联公司，要求所有的第三方支付机构不得与银行直连，只允许通过网联和银行做对接。
总之就是加强监管的意思，比较懒，累了，就写这么多

D. 第三方支付备付金交央行存管，背后意味着啥

最重要的是对客户风险降低，
央行存管了备付金，
意味着央行将监控第三方支付的风险，
一旦发生风险，央行将插手拯救行动，
金融是国家稳定的命脉，
这将有利于社会稳定，
防范系统风险。

E. 客户备付金集中存管对第三方支付机构影响有多大

据报道，从2017年6月开始，央行开始在“货币当局资产负债表”中更新“非金融机构存款”这一数据，业内人士指出，这一栏目体现的主要为第三方支付机构交存到央行的备付金存款。截至5月末，货币当局资产负债表中的非金融机构存款为5009.23 亿元。

在中国所有的第三方支付公司中排名第七、占2.0%的市场份额的汇付天下在今年3月赴港上市时披露的招股书称，其利息收入在2015年、2016年和2017年分别为2610万元、3830万元和6160万元。

F. 如何看待央行正式集中存管第三方支付备付金

早该这样了，
本来银行存款就是需要上交备付金的，
目的就是防范银行风险，
稳定社会，保护存款人的利益，
在外第三方支付平台的存款数量不比一般银行少，
备付金的作用就是一旦某个银行或第三方支付平台出现风险可由央行协调解决，
银行倒闭不是一般企业倒闭，
从国际通行规则来说，都是由合适的机构接盘，
备付金就可用以协调了，
而没有备付金，那就没有保障，
最终落实到的是用户利益有所保障，
社会不会因此发生大面积不稳定。

G. 客户备付集中存管什么时候执行

从没有备付金集中存管，到2019年1月全部执行，央行用不到两年时间结束了支付机构靠沉淀客户备付金躺着挣利息的盈利模式。

央行第一次出手对备付金进行集中存管始于去年4月。

去年1月，央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，规定从4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金，首次备付金交存的平均比例为20%左右。

而在50%的比例执行了刚满两个月，央行再度出手，将全部客户备付金集中存管。

市场对央行这一决定并不意外。

5月初，央行就曾召集部分机构开会，酝酿对部分试点支付机构全额上收客户备付金。而从落地的政策看，央行最终选择了全部客户备付金集中存管。

H. 央行“第三方支付备付金集中存管”该怎么理解

央行此次新规，主要是为了更加严格地监管备付金。自2017年4月17日起，支付机构将一定比例的备付金集中存管至指定机构，其中备付金集中存管的比例视支付机构的牌照类型（网络支付、预付卡、POS收单）和监管评级而定，在10-24%之间，平均在20%左右，未来将实现全额集中存管。《通知》中未明确集中存管机构是何机构，预计短期内仍然是银行，但银行对集中存管的备付金不再计入一般存款，不作为缴纳法定存款准备金基数，也不再计付利息。支付机构客户备付金集中存管是将进一步强化支付机构客户备付金管理，同时也是为了倒逼支付机构回归支付主业，有助于全行业更为健康有序地发展。

I. 什么是备付金

备付金是指结算参与人存放在其资金交收账户中用于证券交易及非交易结算的资金。
结算参与人应当在本公司开立资金交收账户，用于存放结算备付金。资金交收账户即结算备付金账户。
我国商业银行和其他金融机构按规定比例缴存中央银行的存款准备金，除了在客户存款下降可以调减退回之外，是不能支取或动用的，实际上不能充当支付准备。

拓展资料：
从1989年开始，中央银行按照各商业银行和其他金融机构的不同情况，分别核定支付准备金占客户存款的比率。除有特殊的情况，在中央银行的存款不得低于这个比率。
结算备付金：
结算备付金是指结算参与人根据本办法的规定，存放在其资金交收账户中用于证券交易及非交易结算的资金。结算参与人应当在本公司开立资金交收账户，用于存放结算备付金。资金交收账户即结算备付金账户。结算参与人申请开立资金交收账户时，应当提交以下材料：
1、结算参与人资格证书；
2、法定代表人授权委托书；
3、开立资金交收账户申请表；
4、资金交收账户印鉴卡；
5、指定收款账户授权书；
6、经办人身份证明复印件；
7、本公司要求提供的其它材料。
继40张支付牌照发出之后，央行连续发文，加强对第三方支付的监管。2011年11月4日，央行发布《支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿)》(以下称"办法")。
"客户备付金的利息归属确定为第三方支付公司。"之前，市场还对利息归客户，还是归第三方支付公司讨论不止。
办法规定，"支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的10%。"这意味着第三方支付公司最多可以获得90%的利息收入。
实际上，央行给第三方支付还派发了更大的红包。在以活期存款形式的客户备付金满足日常支付业务的需要后，其他客户备付金可以"以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经中国人民银行批准的其他形式"存放，但"期限不得超过3个月"。这意味着，部分客户备付金可转成为期3个月的单位定期存款。目前，活期存款利率是0.5%，三个月定期存款利率是3.1%。
"客户备付金的利息并不是快钱的主要收入，我们从没想过利用利息来赚钱。我们的收入主要来自行业解决方案与交易手续费。"快钱市场总监王钊告诉记者。
另据信托网称，对于有大量个人用户的第三方支付工具，会有大量的客户备付金存在，那么备付金的利息收入会占第三方支付净利润的一大部分。
对此，支付宝公关总监陈亮对此予以否认，他告诉记者，支付宝的主要营收来自资金归集和支付解决方案。

J. 备付金是什么意思

备付金一般指支付机构客户备付金；支付机构客户备付金，是指商业银行存在中央银行的超过法定存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

金融机构为适应资金营运的需要，保证存款支付和资金清算时有随时可调用的资金，按规定在中央银行开设存款帐户，存入一定数量的准备用于支付的款项。由于这个存款帐户和法定存款准备金使用同一个存款帐户，因此备付金就是超过法定存款准备金要求数量以外保留的准备金，其应达到的数额用占其存款总额的比率来衡量。其表达式为：

备付金率=备付金总额/存款总额×100%

=（在中央银行存款+库存现金－法定准备金)/存款总额×100%

(10)央行正式集中存管第三方支付客户备付金扩展阅读

中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。

2017年1月13日下午，中国人民银行发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。

2019年1月14日，支付机构备付金将全部集中在人民银行存管。