第三方支付备付金存管

A. 第三方支付的客户备用金是什么意思

客户备付金就是在网上购买商品或服务时，在确认收货前，你支付的货款，在你收到货并且做出确认之前，一直放在支付公司的账上，就是我们常说的“客户备付金”。《支付机构客户备付金存管办法》是这样解释的：客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

2017年1月13日，人民银行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（以下简称《通知》），要求自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，且该账户资金暂不计付利息。

(1)第三方支付备付金存管扩展阅读：

客户备用金管理：

各预算单位领取的备用金应按国务院颁发的《现金管理条例》进行管理，单位所发生的经济往来，除规定的范围可使用现金外，其他应通过银行进行转账结算。备用金管理包括借支管理和保管管理。

客户备用金借支：

1、企业各部门填制“备用金借款单”，一方面财务部门核定其零星开支便于管理；另一方面，凭此单据支给现金。

2、各部门零星备用金，一般不得超过规定数额，若遇特殊需要应由企业部门经理核准。

3、各部门零星备用金借支应将取得的正式发票定期送到财务部门备用金管理人员（出纳员）手中，冲转借支款或补充备用金。

客户备用金保管：

1、备用金收支应设置“备用金”账户，并编制“收、支日报表”送经理。

2、备用金定期根据取得的发票编制备用金支出一览表，及时反映备用金支出情况。

3、备用金账户应做到逐月结清。

B. 多家支付公司完成“备付金”100%交存 三方支付行业纷纷寻求破局

本报记者 施露

监管趋严、牌照收紧、交易断直连、备付金红利逐渐消失，有人说，第三方支付卒于2019。但事实上，不少支付公司已经开启了转型。

随着备付金集中交存的最后期限1月14日到来，《证券日报》记者了解到，沪上多数三方支付公司都已完成了备付金交存的工作。

汇付天下早在1月初就完成了交易断直连和备付金交存。宝付支付也在近日向《证券日报》记者表示，断直连和备付金集中村交存已经100%完成。

“备付金集中存管、‘断直连’的背景之下，整个支付行业接下来面临支付的费率一定会上升，所以支付的竞争肯定会越来越激烈。”一位支付行业业内人士对《证券日报》记者称。

多家公司完成存缴

中国人民银行支付结算司日前下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》特急文件，要求所有的第三方支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户，备付金将由央行接管。

此前央行就已宣布要直接收拢备付金统一管理权限。2017年1月，央行要求支付机构将一定比例的客户备付金交存至指定机构专用存款账户；2018年6月，央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》，明确规定，从当年7月起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，2019年1月14日实现100%集中交存。

多家支付机构表示，目前已完成交易“断直连”（即切断支付机构直连银行模式）、备付金100%集中交存、撤销在商业银行开立的客户备付金账户等重要工作。

备付金集中交存至央行，事实上也解决了直连的问题，备付金银行账户销户后，支付机构走直连的可能性就不存在了。

转型迫在眉睫

随着备付金100%交存，三方支付机构过去躺着赚钱的时代一去不复返。

“不论是断直连还是备付金集中存管都是监管机构对于支付市场进行穿透式监管，防范金融风险的具体体现。断直连后重归四方模式，将更突出网联和银联作为监管机构协管员的重要作用，从资金流和信息流双管齐下，为支付机构未来持续 健康 发展提供了基础的能力框架。”宝付支付相关人士对证券日报记者评论道，“备付金集中存管推动支付机构的商业模式进一步向小额支付场景创新方向演进，并有效保护了持卡人的资金安全，降低了支付行业的系统性风险。”

“2018年，我们的收入比例会有一个比较明显的变化，传统受政策影响的项目会有所收缩，而一些新培育的项目则会在今年有表现。”此前，汇付天下总裁穆海洁在接受《证券日报》记者采访时表示。

汇付天下在转型的过程中，则加大了 科技 方面的投入，且更加重视全方位服务商户，包括供应链金融。

“汇付天下提供行业解决方案，即以支付为入口，通过场景渗透、数据沉淀、流量变现，为广大商户提供一站式的支付、金融、营销、管理等解决方案，这个过程中，其实我们的盈利模式就不在于支付，而在于提供整个行业解决方案以及其他增值服务。”穆海洁称。

不仅如此，汇付天下还加大 科技 方面的投入，据汇付天下2018年中报显示，报告期内公司研发投入约7400万元，同比增加30%，目前研发人员占比已达38.5%。

“今年还会更多， 科技 创新就是公司的生命线。对支付公司来说，未来竞争其实就是 科技 能力的竞争，未来如果在技术方面不投入，不仅支付效率得不到提升，更无法创造更好的用户体验，逐渐会丧失市场竞争力。”穆海洁表示。

“整个支付领域中，汇付天下做到了五大自动化，商户审核自动化、交易处理自动化、资金结算自动化、风控管理自动化、客户服务自动化。”穆海洁补充道。

据了解，汇付天下已经服务数百万家小微商户及各垂直行业的数千家公司，并为航空票务、物流、大 健康 、垂直电商、跨境电商等垂直行业及小微商户提供综合支付解决方案。

C. 如何看待央行正式集中存管第三方支付备付金

早该这样了，
本来银行存款就是需要上交备付金的，
目的就是防范银行风险，
稳定社会，保护存款人的利益，
在外第三方支付平台的存款数量不比一般银行少，
备付金的作用就是一旦某个银行或第三方支付平台出现风险可由央行协调解决，
银行倒闭不是一般企业倒闭，
从国际通行规则来说，都是由合适的机构接盘，
备付金就可用以协调了，
而没有备付金，那就没有保障，
最终落实到的是用户利益有所保障，
社会不会因此发生大面积不稳定。

D. 第三方支付备付金是什么

第三方客户备付金是指：
用户使用银行卡通过第三方支付软件（如财付通/支付宝）支付，而收款方暂未收到寄存在支付机构里的资金。
比如在淘宝购物，用户购买付款之后，只要未确认收货，那么支付的费用就暂时不会转交卖家，而是暂存于支付宝平台，这笔钱就是客户备付金。
支付机构客户备付金（简称：备付金；英文名：provisions），是指商业银行存在央行的超过法定存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。
广义的支付准备金，包括库存现金和在央行的存款，前者叫现金准备，后者叫存款准备，其中存款准备金是主体。
中国统称的支付准备金，即备付金，是狭义上的存款准备，即商业银行和其他金融机构存入央行的存款。
(4)第三方支付备付金存管扩展阅读：
中国商业银行和其他金融机构按规定比例缴存央行的存款准备金，除了在客户存款下降可以调减退回之外，是不能支取或动用的，实际上不能充当支付准备。
从1989年开始，央行按照各商业银行和其他金融机构的不同情况，分别核定支付准备金占客户存款的比率。
除有特殊的情况，在央行的存款不得低于这个比率。
2017年1月13日下午，央行发布《央行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》。
2019年1月14日，支付机构备付金将全部集中在人民银行存管。
央行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。
2017年1月13日下午，央行发布《央行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。
2019年1月14日，支付机构备付金将全部集中在人民银行存管。
继40张支付牌照发出之后，央行连续发文，加强对第三方支付的监管。2011年11月4日，央行发布《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》（以下称“办法”）。
“客户备付金的利息归属确定为第三方支付公司。”之前，市场还对利息归客户，还是归第三方支付公司讨论不止。
办法规定，“支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的10%。”这意味着第三方支付公司最多可以获得90%的利息收入。
实际上，央行给第三方支付还派发了更大的红包。在以活期存款形式的客户备付金满足日常支付业务的需要后，其他客户备付金可以“以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经央行批准的其他形式”存放，但“期限不得超过3个月”。

E. 央行“第三方支付备付金集中存管”该怎么理解

央行此次新规，主要是为了更加严格地监管备付金。自2017年4月17日起，支付机构将一定比例的备付金集中存管至指定机构，其中备付金集中存管的比例视支付机构的牌照类型（网络支付、预付卡、POS收单）和监管评级而定，在10-24%之间，平均在20%左右，未来将实现全额集中存管。《通知》中未明确集中存管机构是何机构，预计短期内仍然是银行，但银行对集中存管的备付金不再计入一般存款，不作为缴纳法定存款准备金基数，也不再计付利息。支付机构客户备付金集中存管是将进一步强化支付机构客户备付金管理，同时也是为了倒逼支付机构回归支付主业，有助于全行业更为健康有序地发展。

F. 第三方支付备付金交央行存管，背后意味着啥

最重要的是对客户风险降低，
央行存管了备付金，
意味着央行将监控第三方支付的风险，
一旦发生风险，央行将插手拯救行动，
金融是国家稳定的命脉，
这将有利于社会稳定，
防范系统风险。

G. 备付金是什么意思 备付金解释

1、备付金是指结算参与人存放在其资金交收账户中用于证券交易及非交易结算的资金。结算参与人应当在本公司开立资金交收账户，用于存放结算备付金。资金交收账户即结算备付金账户。

2、中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。

3、2017年1月13日下午，中国人民银行发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。

H. 央妈责令备付金集中存管，对第三方支付机构有何影响

一旦集中存管全部落地，银行直连模式也将走向终结，为网联的上线和清算牌照的开放等扫清了障碍。此外，银行直连模式本身的终结，从三方模式进入到四方模式，也会在一定程度上增加支付清算的成本。
争议已久的非银行支付机构备付金集中存管制度终于在近日下发。1月13日，中国人民银行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，《通知》要求自今年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，且该账户资金暂不计付利息。

鉴于客户备付金一直是第三方支付行业违规违法操作的高发区，因此《通知》特别要求，“人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以‘吃利差’为主要盈利模式”；“引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。”这或将从根本上杜绝资金挪用或非法占用的可能性。

I. 银雁科技的备付金存管系统有什么用

银雁科技帮商业银行建设第三方支付备付金存管系统，可对第三方支付机构的备付金账户、备付金资金划转与使用进行管理和监督，满足存管办法的业务要求，并将监管信息按要求格式上报给人民银行。 同时帮助支付机构向监管部门争取降低实缴货币资本和计提的风险准备金等优惠条件， 吸引更多的第三方支付机构选择作为备付金存管银行。案例有上海农商银行备付金存管系统、成都银行备付金存管系统和重庆银行备付金存管系统等。

J. 什么是备付金

备付金是指结算参与人存放在其资金交收账户中用于证券交易及非交易结算的资金。
结算参与人应当在本公司开立资金交收账户，用于存放结算备付金。资金交收账户即结算备付金账户。
我国商业银行和其他金融机构按规定比例缴存中央银行的存款准备金，除了在客户存款下降可以调减退回之外，是不能支取或动用的，实际上不能充当支付准备。

拓展资料：
从1989年开始，中央银行按照各商业银行和其他金融机构的不同情况，分别核定支付准备金占客户存款的比率。除有特殊的情况，在中央银行的存款不得低于这个比率。
结算备付金：
结算备付金是指结算参与人根据本办法的规定，存放在其资金交收账户中用于证券交易及非交易结算的资金。结算参与人应当在本公司开立资金交收账户，用于存放结算备付金。资金交收账户即结算备付金账户。结算参与人申请开立资金交收账户时，应当提交以下材料：
1、结算参与人资格证书；
2、法定代表人授权委托书；
3、开立资金交收账户申请表；
4、资金交收账户印鉴卡；
5、指定收款账户授权书；
6、经办人身份证明复印件；
7、本公司要求提供的其它材料。
继40张支付牌照发出之后，央行连续发文，加强对第三方支付的监管。2011年11月4日，央行发布《支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿)》(以下称"办法")。
"客户备付金的利息归属确定为第三方支付公司。"之前，市场还对利息归客户，还是归第三方支付公司讨论不止。
办法规定，"支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的10%。"这意味着第三方支付公司最多可以获得90%的利息收入。
实际上，央行给第三方支付还派发了更大的红包。在以活期存款形式的客户备付金满足日常支付业务的需要后，其他客户备付金可以"以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经中国人民银行批准的其他形式"存放，但"期限不得超过3个月"。这意味着，部分客户备付金可转成为期3个月的单位定期存款。目前，活期存款利率是0.5%，三个月定期存款利率是3.1%。
"客户备付金的利息并不是快钱的主要收入，我们从没想过利用利息来赚钱。我们的收入主要来自行业解决方案与交易手续费。"快钱市场总监王钊告诉记者。
另据信托网称，对于有大量个人用户的第三方支付工具，会有大量的客户备付金存在，那么备付金的利息收入会占第三方支付净利润的一大部分。
对此，支付宝公关总监陈亮对此予以否认，他告诉记者，支付宝的主要营收来自资金归集和支付解决方案。