p2p第三方存管

1. 浙商銀行企業p2p一般開了嗎

開了。

3月24日，浙商銀行公布公告稱，以每股4.8元配售7.59億股新H股。新H股占該公司經擴大後的全部已發行H股及全部已發行股本約16.67%及4.05%。配售價較昨日收市價折讓約1.84%。

浙商銀行稱，本次集資凈額為36.15億元，該行將配售所得款項凈額用於補充核心一級資本。公司已就配售獲得所有必要的中國監管部門批准，包括中國銀監會及中國證監會的批准。

浙商銀行一邊在急於補血的同時，2017年的年報也已發布。據浙商銀行2017年報顯示，集團實現凈利潤109.73億元，增長8.07%；營收342.64億元，增長1.81%。

而對比浙商銀行2016年數據（2016年全年浙商銀行的營業收入為336.53億元，增長33.91%，2016年的凈利潤為101.53億元，同比增長近44%）可發現，浙商銀行凈利潤增速卻明顯放緩。

此外，浙商銀行的核心一級資本充足率比2016年的數據下滑了一個百分點，至8.29%；直逼監管紅線。

資本充足率接近紅線，浙商銀行的盈利能力指標也一再走低。根據年報數據顯示，浙商銀行的利息凈收入更是不及2016年，2016年的數據為252.29億元，2017年卻減少到了243.91億元。與之對應的是，浙商銀行收入成本比的不斷走高，2017年該項數值為31.96%，而2016年僅為27.71%。

2. P2P資金存管和託管的區別

自從央媽聯合十部委發布了互聯網金融指導意見之後，坊間對於資金存管和資金託管這件事就開始進入「傻傻分不清」的凌亂狀態。其實大家的混亂來源於在指導意見出台前，官方口徑一直提的是資金託管，突然在意見中改掉口風，不免帶來一些臆測。

銀行存管與託管有何區別？

1、存管的全稱是客戶交易結算資金第三方存管」。 簡單說由銀行管理資金，券商管理交易，做到資金與交易的分離，使得券商無法直接接觸資金，避免直接挪用。

迪蒙P2P銀行存管解決方案是迪蒙攜手銀行傾力打造的完全符合國家監管政策的整體解決方案，具有專業性強、安全性高、穩定性好、開發周期短等獨特優勢，已與平安銀行、浙商銀行、興業銀行、新網銀行、柳州銀行、烏魯木齊銀行、華興銀行等35家銀行達成全面深度戰略合作。

這兩個概念的差異是很大的。而這兩者最根本的區別表現在，託管需要銀行對資金賬戶進行監控，並定期出具報告，以證實資金用途是專項用於保障投資者投資本息，並定期向大眾公開余額；而存管僅僅是開一個定期存款賬戶而已。希望能夠幫助到你，覺得說的有理請採納！

3. P2P理財：是什麼決定著平台的存亡

P2P行業合規調(小資)整期期間，其中你最關心的是什麼呢？我想無論是投資人還是平台，對於銀行存管這方面，都是特別（錢包）的關心。從第三方存管到銀行存管，無形當中是一個「嚴格」的考驗，它彷彿就像一張生死牌，決定著平台的存亡。

有銀行存管的平台未必能走得長遠，沒有銀行資金存管的平台也不一定危險。小編之前說過，運營成本在提升，如果沒有穩定的獲客資源平台很難盈利，長期以往，一些沒有實力的小平台只能清盤退出。

銀行並不是萬能的「保險箱」，但能安心。

銀行需要不是萬能的，但是能給投資人一個定心丸，銀行意味著誠信。P2P理財接軌銀行存管是合規的重要標准，但由於繁雜的審核程序，全部對接，時間或許是要久一點。

據統計，目前已完成資金存管業務的平台僅占平台總數的4%，離8月24日過渡期結束只剩三個月，行業會有怎樣的大洗牌，讓我們拭目以待吧。

接入銀行存管之後，是否就絕對安全了呢？

每個行業都沒有絕對的安全，銀行也不例外，但P2P理財接入銀行存管，資金的安全性大大提升是肯定的。

每個投資人會在銀行有自己的專屬賬戶，每筆資金的去向都要得到本人確認、授權，類似股票賬戶的資金劃轉，銀行和網貸平台每天還要核對投資人的賬戶，保證每筆資金有跡可循。

這就相當於銀行給投資人的資金上了一道保險，能杜絕資金被挪用的風險。

平台合規了，投資人也應當樹立正確的投資觀。

投資最忌諱什麼？光看收益，不看風險，帶著一種僥幸的心理去投資，虧了又承受不起。投資人需要明白的是，凡是投資，必有風險。

在投資理財之前，應該自我評估，以自己的收入狀況、風險意識和風險承受能力這些方面來考慮。

如果你接受高風險，股票；低風險，銀行理財，也可以按照比例的分配來投資P2P網貸。

P2P網貸投資一定要堅持小額、分散的投資原則，也可以在多個平台分散投資，長短期標的匹配，高低收益產品組合，將多數資金分配在收益穩健的低風險產品上。這樣，你的理財道路會更穩當一些。

4. P2P資金存管重要嗎

什麼是p2p資金存管:

是指p2p平台將交易資金、平台相關備付金、風險金等存放於第三方機構賬戶上，比如銀行，第三方支付機構賬戶。

p2p資金存管重要嗎？

在監管的要求下，p2p平台必須要開通第三方存管，在《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中強調：除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行金融機構作為資金存管機構。所以銀行存管是合規的一個必要條件，沒有的話在將來是不能合法運營。

目的是：為了實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理，避免資金池的出現，資金存管在一定程度上提高了企業的信用信用，也加大了平台跑路的難度。

但是一個平台是否安全，不能只看是否有存管，還要結合其他的的因素來考察一個平台是否安全。

5. 什麼是第三方存管

第三方存管，就是指在用戶和平台（如券商或者P2P公司）之外的機構，如銀行等進行資金的保存和託管。

6. p2p為什麼要銀行託管

2016年12月《辦法》出台前很多平台將出借人資金歸集到公司賬戶或公司控制的個人賬戶，然後再將資金貸款給借款人，使得在途資金可以形成資金池，很容易引起平台非法吸收公眾資金，用於公司自身融資。P2P行業頻繁爆發的問題平台、跑路平台事件使得資金安全成為投資人所關注的首要問題。

資金存管可以實現平台和用戶資金分賬管理，信息流需要和資金流匹配，可以有效的防止平台非法挪用或平台破產時受到平台債務影響。2015年7月《指導意見》提出要建立客戶資金第三方存管制度，2015年12月《徵求意見稿》進一步說明了銀行作為資金存管方的責任。

目前銀行存管模式是存管銀行為每個用戶開立一個平台存管賬戶下的虛擬子賬戶，並由用戶自行設置一個交易密碼，任何人未經用戶密碼授權不得擅自動用賬戶內的資金，同時基於這樣的賬戶體系，也可以實現借貸雙方資金的點對點流動。

在虛擬賬戶模式下，由於用戶的資金都存在自己的存管子賬戶里，且劃轉需要經過用戶的密碼確認和授權，因此不存在與平台資金混淆和被平台挪用的情況，同時銀行可以直接對整個賬戶體系進行監管，資金的流轉都是嚴格依照合同及指令進行操作的，相當於銀行可以直接掌握信息流和資金流，避免出現交易信息被平台篡改或錯誤登記而出現與資金流不一致的情況。

P2P公司和銀行積極響應政策號召，推動行業發展，但由於P2P平台的高風險，各方提供該項業務的門檻也相對較高，所以銀行存管存在一系列的問題和風險。一方面，銀行對P2P平台仍然持謹慎態度，並擔心由於存管不利等問題會增加自身的信用風險。因此，找到一個合適並可以長期合作的存管銀行也是P2P網貸平台規避風險的重要因素。

2018年貴州銀行退出存管業務，至於退出原因，客服解釋是為了業務轉型。

根據2017年底的幾件事情分析：首先，「妥妥當」和「大聖理財」兩個平台在2017年相繼被爆出現問題，而其合作存管銀行就是貴州銀行，貴州銀行信譽、聲譽都受到了壞影響。其次，備案臨近，如果平台不能通過將被迫轉型、停業，給貴州銀行再次帶來不良影響。再次，2017年11月，全國網貸整治辦[footnoteRef:2]聯合互金協會[footnoteRef:3]下發《關於開展網路借貸資金存管測評工作的通知》，貴州銀行擔心無法通過測評或通過的成本太高。

貴州銀行的退出導致多家在貴州銀行存管的P2P平台公司受到重大影響，不得不重新尋找存管銀行。業務量較小的平台由於數據少，且梳理起來比較簡便，尋找存管銀行相對較容易。但是業務量較大的平台尋找存管銀行比較困難，很多中小型商業銀行由於技術或其他因素限制無法負荷超大的業務量。另一方面，雖然《辦法》初步規定了銀行的存管責任，但是沒有詳細的指導意見，銀行在具體實施細則上可能會存在很多問題。如銀行存管不僅對銀行和平台公司各自系統功能要求高，還對銀行與平台之間存在的技術對接問題要求很高，銀行存管需要將企業賬務賬戶系統、充值提現等功能完全對接，涉及大量信息對接和系統調整，銀行短期內開發一個相對完善的系統來實現對接，其壓力還是很大的。

另外，從目前的銀行存管市場來看，大多數P2P平台存管銀行都是商業銀行。因為P2P平台資金規模不夠大，或規模達標但是由大量小額交易組成，部分劃扣僅有百元、十元等，銀行在存管過程中收取存管服務費和劃扣手續費，資金僅用於存管，不能吸收後放貸，使得大銀行不願意介入，只有部分中小銀行願意且有能力介入，然而這些中小銀行能否承擔起監管要求的存管責任，也是一個較大問題。

7. P2P理財公司排名前五家是哪些

P2P理財平台同質競爭很嚴重，但因規模宏大，處於前面梯隊的理財公司不止5家，一般第三方評級機構會列出前百、前五十名，長期穩定在榜的都具有參考價值。但金融裡面彎彎繞繞很多，從大而化之來講，選P2P理財公司不能純看排名，下面幾點也要注意。
一、 用戶信息安全是否有保障
用戶的信息安全，這個是作為一家金融公司來講是非常核心和根本的東西。目前國內外最先進的是網站SSL數據加密技術，不但能夠在最大程度上保障用戶的網路安全，更有OV國際認證提供的單筆30萬的安全保險金。
二、企業背景是否經得起考驗
一個平台是否擁有靠譜背景和實力是衡量該金融平台是否專業的標准之一。網貸平台魚龍混雜，分為銀行系、上市系、國資系、民營系、風投系；強勁的先天優勢會讓很多草根平台無法同量級PK。
三、是否有第三方資金託管
為防範網貸機構設立資金池和欺詐、侵佔、挪用客戶資金，增強市場信心，《辦法》規定對客戶資金和網貸機構自身資金實行分賬管理，由銀行業金融機構對客戶資金實行第三方存管。
第三方資金託管是指將用戶資金交由第三方管理，平台只負責借貸雙方信息，不接觸用戶資金。互金平台選擇銀行作為第三方託管方，將最大限度的保證投資者的資金安全，用戶的投資資金統一由銀行獨立監管，真正做到了透明有保障，保障了網貸平台的健康發展。
四、平台信息是否披露
相關專家認為，互聯網金融平台的信息披露程度，關乎風險監測預警系統的成敗。作為信息中介平台，平台進行信息披露是本質要求，有助於用戶對平台和標的進行判斷，也利於風險監測預警。標的真實與否，資金流向是否透明，平台是否不設資金池等都是需要投資人擦亮眼睛來鑒別的。
互聯網金融的風險與生態有關，構建合理的生態環境，是確保互金安全的根本。10月13日國務院辦公廳正式發布《關於印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》，顯示出監管部門加速推進整改工作的決心。目前，互聯網金融專項整治工作已經完成了信息排查、職責界定階段工作，2017年一季度，互聯網金融專項整治將進入收官階段，可以預見，整個行業將進入新一輪洗牌期，不合法合規的平台會被逐漸淘汰，行業環境將進一步優化。

五、平台利息符合法律規定
根據法律規定，年利率低於24%是受法律保護的，年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。在常態下平台利率應該在月息利率2%以內，如果除去平台收取的費用，平台給投資人的收益率應該在月1.67%即年化20%以內，越優質的平台收益越低，那些跑路的平台往往利用高收益吸收投資者，投資者應樹立正確投資理念，高收益必然意味著高風險，在評估自己風險承受能力的前提下，合理進行投資，切勿盲目追求高收益。
六、標結構以及透明化分析
優選：小額質押、抵押標為主的平台;
其次：小額信用標為主平台;
再次：中大額質押、抵押標平台;
最後：中大額信用標為主的平台。
小額質押、抵押標裡面應該首選車押，其次是房押，A房產(兩證原件，身份結婚證，它項，借款合同，買賣協議，委託公證書，打款回單，B車輛(車照片，行駛證，登記證，發票，身份證，保險單，借款合同，車輛轉讓或買賣協議書，舊機動車交易申請表，委託公證書)，該類資料應該齊全，車押、房押最為容易變現，如果老闆從事特殊行業，譬如深圳某城平台是做廢品收購的，利用機器殘余設備抵押，也是可以的。
小額信用標為主平台，也可以考慮，特徵一般是單人借款要求20w以下，提供本地收入流水、社保證明、居住場所、親戚信息等內容，該類標即使逾期，容易墊付，並且具備分散、本地化，容易催收等特點，例如深圳的櫥櫃貸具備該類特點。
中大額抵押和信用標與上述分析基本對立，建議適度規避，但是這個也不絕對，還要參考平台、老闆的墊付能力，標的大小是相對實力而言的。
透明角度來講打款單必須公布，回款單可以不公布(平台無法掌控借款人)。
七、平台運營能力分析
平台運營能力也非常重要，建議從以下幾個維度考察：
1：有無時間拆標：筆者個人比較反對時間拆標，特別是待收上了一定規模，拆標會讓平台資金鏈綳得越來越緊;
2：平台活動的內容有沒有做投資者結構以及金額的大數據分析，平台的活動絕不是拍腦袋的來，肯定是本著穩住多數資金、吸引新進資金的目的，所以必須做平台整體的大數據分析，一般降低資金大規模流出的對沖風險;
3：平台應該做好投資者結構的安排，合理安排大戶、中戶以及散戶的資金比例結構，個人傾向於橄欖形，3:4:3這個比例，比較穩定，調整的方式就是採取約標獎勵、待收獎勵以及排名獎勵等內容。
八、財務分析
財務分析其實很專業的一個分析方面，簡化一點就是：
1)：拿到真實財務報表，最好是企業報給當地稅務局的報表，一般利潤會做低(這需要投資人有人脈);
2)：關注企業的長短期負債情況以及償還能力，建議流動比率不超過2:1、速動比率不超過1:1、資產負債率不超過50%;
3)：毛利率一般不建議低於20%，和行業掛鉤。
如果老闆實業公司負債異常以及常年虧損，這個平台無論多末看起來優秀，均不可以投資，補窟窿無疑。
九、從業人員金融經歷以及備付金情況
金融業和做實業公司大不相同、甚至相反，金融相關行業，需要謹慎、步子小一點、規模小一點，因而風控人員一定要有銀行、融資性擔保公司或者小貸公司的從業經驗，不能使純實業思維來做平台，因為這個問題死掉的平台不在少數(金實等不再一一點名)，並且如果老闆不懂金融沒關系，一點要放權給懂的人，這點同樣重要。
最後再談談備付金有沒有用，筆者認為備付金是有用的，有人會說是個擺設或者已經二次抵押貸款了，其實沒關系，即使二次抵押貸款，這筆錢依然躺在老闆得賬戶上，他是客觀存在的，只要逾期，就能拿來補上投資人的窟窿，個人建議備付金不低於總待收的10%。

8. 第三方資金託管是什麼意思

客戶交易結算資金第三方存管，簡稱「三方存管」，是指證券公司將投資者內的交易結算資金（容俗稱保證金）獨立於自有資金，交由商業銀行以每個客戶名義單獨立戶進行管理。商業銀行作為獨立第三方，為證券公司客戶建立客戶交易結算資金明細賬，通過銀證轉賬實現客戶交易結算資金的定向劃轉，對客戶交易結算資金進行監管，並對客戶交易結算資金總額與明細賬進行賬務核對，以監控客戶交易結算資金安全。

9. P2P資金託管和資金存管有什麼區別

1、託管不同：資金存管是指P2P網貸平台將客戶交易資金或平台備付金、風險金等存放於第三方機構賬戶，如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶，類似於證券資金第三方存管(習慣上往往混同於第三方託管)。

在這種模式下，第三方機構實際上並不承擔監督資金流向的義務，P2P平台也未真正與客戶資金隔離，平台可以隨時從第三方提取這些資金;而資金託管是指投資人與借款人均在銀行開設個人賬戶，銀行按照指令做資金劃轉，整個過程投資人都能看到自己資金的准確去向，平台絕無接觸借貸資金的可能。

2、監管力度不同：

長遠來看，資金託管更具有強制性和法律意義。自八月份的互聯網金融監管細則出台以來，政府要求互聯網金融平台加快與銀行進行資金存管。

資金存管和資金託管的概念相近，其最大的區別在於銀行存管對每筆資金的監控力度較弱。但是，隨著計算機技術的發展和完善，資金存管和資金存管將實現對接，銀行將逐步加強對資金的監管。

3、步驟不同：

銀行存管和非銀行支付公司存管在本質上是一樣的。不少投資人認為可從提現到賬時間識別真偽存管，如果提現不能實時到賬的話就不是真存管，這個觀點是錯誤的。

投資人只能分辨投資人是不是在第三方機構(銀行、非銀行支付機構)開設了存管賬戶，是否有存管可以跟你投資股票開戶時到銀行開設存管協議作對比，不管是網上簽署協議還是到營業網點，有一個核心步驟就是必須要跟銀行或者非銀行支付機構簽署協議，在網上操作的話必須要有一個跳轉到存管公司網頁的步驟，這個步驟絕對不能缺少。

10. 第三方銀行存管是什麼意思

(招商銀行)第三方存管是指按照《證券法》的有關規定，由商業銀行作為獨立第三方，內為證券公司客戶建立容客戶交易結算資金明細賬，通過銀證轉賬實行客戶交易結算資金的定向劃轉，對客戶交易結算資金進行監管並對客戶交易結算資金總額與明細賬進行賬務核對，以監控客戶交易結算資金安全。原來的銀證通，現在全部轉換為第三方存管了，轉換後要到對應的證券公司去補簽第三方存管協議。